Ce que Fait le Cabinet sur un Dossier de Refus d'ILD

Un dossier de refus d’ILD, soit un refus d’invalidité de longue durée, suit la même séquence quel que soit l’assureur qui a envoyé la lettre. L’ordre compte plus que la vitesse, parce que deux des étapes sont limitées dans le temps et que les autres ne le sont pas. Ce chapitre énonce ce qui se passe entre le premier appel et un règlement, afin que vous sachiez ce qui est fait et quand.

Le premier appel et ce qu’il faut apporter

Apportez la lettre de refus, le livret de police remis par votre employeur, et les formulaires de réclamation que vous avez déposés. La lettre énonce la raison invoquée, répertoriée dans pourquoi les assureurs refusent (why insurers deny), et le livret énonce la définition appliquée. Rien d’autre n’est nécessaire pour donner une première opinion. Les rendez-vous commencent à la page contact, et le service plus large est décrit sur ce que nous pouvons faire pour vous (what we can do).

Lire la police avant toute autre chose

Le livret que reçoivent les employés est un résumé. Le document qui gouverne est la police maîtresse détenue par l’employeur, et son libellé sur la définition de l’invalidité, les déductions et le changement de définition diffère souvent du résumé de façon à décider de la réclamation. Le cabinet demande la police maîtresse et le dossier complet de la réclamation, y compris les notes internes, les opinions des consultants médicaux et tout rapport d’enquêteur du genre décrit dans le chapitre du guide sur la surveillance.

Consigner la date de prescription sur un dossier de refus d’ILD

La date se calcule à partir du premier refus clair, et non de la dernière lettre, et elle est consignée avant que tout autre travail commence. Chaque décision ultérieure est prise en fonction de cette date, y compris la question de savoir si un appel interne vaut la peine d’être tenté. Les périodes et la question de la province se trouvent dans le chapitre du guide sur le délai pour poursuivre (deadline to sue).

Bâtir le dossier médical

Le dossier de l’assureur est rédigé pour répondre à son propre formulaire. Un dossier de refus a besoin d’une preuve rédigée pour répondre à la définition en vigueur, ce qui signifie une opinion narrative du médecin traitant, la description du poste en main, et souvent une évaluation de capacité fonctionnelle ou une évaluation en orientation professionnelle lorsque le critère de toute occupation s’applique. Le cabinet commande et finance ces rapports à titre de débours. Ce que chacun doit établir est énoncé dans le chapitre du guide sur la preuve médicale (medical evidence).

Déposer, négocier et régler

Lorsque l’assureur refuse de rétablir le versement, une action est intentée dans la province appropriée, et la réclamation couvre les arriérés, les prestations futures ou le rétablissement, ainsi que des dommages pour le traitement de la réclamation, comme l’énonce le chapitre du guide sur ce que réclame une poursuite d’ILD (lawsuit claims). La plupart des dossiers se règlent avant procès, souvent après que la communication de documents a révélé ce que les propres consultants de l’assureur ont écrit. Les dossiers d’invalidité sont pris à pourcentage, sans honoraires tant que la réclamation n’aboutit pas. La page du service est avocat en invalidité de longue durée (long-term disability), et les lois et décisions publiées derrière chaque étape sont consultables gratuitement sur CanLII.