Le Changement de Définition aux Deux Ans

Le changement de définition est la date prévue à laquelle une police collective d’invalidité de longue durée cesse de demander si vous pouvez faire votre propre emploi et commence à demander si vous pouvez faire tout emploi pour lequel vous êtes raisonnablement apte. La plupart des polices la fixent à 24 mois de versements, et les cessations s’y regroupent pour cette seule raison. Rien dans votre état de santé n’a besoin de changer pour que les versements s’arrêtent à cette date.

Ce qui change au cap des 24 mois

Avant la date, l’assureur mesure vos restrictions par rapport aux tâches essentielles de l’occupation que vous occupiez réellement. Après, la comparaison se fait avec toute occupation pour laquelle votre scolarité, votre formation ou votre expérience vous rendent raisonnablement apte. Les deux critères sont énoncés dans sa propre occupation et toute occupation. La date elle-même est inscrite dans la police, si bien que la première étape consiste à la trouver dans le livret plutôt qu’à présumer deux ans.

Pourquoi les cessations se regroupent à la date du changement de définition

Les assureurs travaillent le dossier en vue du changement. Une analyse des compétences transférables, une étude du marché du travail et une évaluation fonctionnelle mise à jour sont commandées dans les mois précédents, et la surveillance est souvent ordonnée dans la même fenêtre, décrite dans le chapitre du guide sur la surveillance. La lettre de cessation arrive alors datée du changement, appliquant une preuve que vous n’avez peut-être jamais vue. Demander le dossier de réclamation permet de savoir ce qui a été recueilli.

Ce que demande réellement le critère de l’aptitude raisonnable

Les tribunaux n’ont pas interprété toute occupation comme n’importe quel emploi qui existe. L’occupation doit être une pour laquelle votre scolarité, votre formation ou votre expérience vous rendent réellement apte, et beaucoup de polices ajoutent un seuil de revenu, de sorte qu’un travail payant une fraction infime de votre ancien revenu ne compte pas. Un emploi théorique dans une autre ville, ou un emploi exigeant un recyclage que vous n’avez pas suivi, échoue généralement au critère. Le libellé précis de votre police gouverne l’argument.

La preuve qui répond au second critère

Un dossier construit pour montrer que vous ne pouvez plus faire votre ancien emploi peut être muet sur tout ce que demande le second critère. Ce qui y répond, c’est une preuve de capacité fonctionnelle mesurée par rapport à un travail à temps plein soutenu, une opinion en orientation professionnelle sur les compétences transférables, et une opinion médicale portant sur le travail en général plutôt que sur vos anciennes tâches. Cela est traité dans le chapitre du guide sur la preuve médicale (medical evidence), et cela prend des mois à réunir, ce qui explique pourquoi le travail commence avant la date plutôt qu’après la lettre.

La date est contractuelle, non prévue par une loi

Aucune loi ne fixe le cap des 24 mois. Il vient de la police, ce qui signifie qu’une police individuelle achetée à titre privé peut n’avoir aucun changement de définition, ou une période différente. Un refus daté du changement déclenche le même délai judiciaire que tout autre refus, énoncé dans le chapitre du guide sur le délai pour poursuivre (deadline to sue). Le cabinet examine le libellé de la police maîtresse avant de conseiller sur une cessation liée à un changement de définition, comme le décrit la page avocat en invalidité de longue durée (long-term disability). Les décisions interprétant la clause se trouvent sur CanLII.