Les Refus d'Invalidité au Canada Atlantique, le Guide

Les refus d’invalidité suivent un modèle. L’assureur n’approuve rien, ou paie pendant un temps puis arrête, et la lettre donne des raisons qui semblent médicales mais qui viennent du libellé de la police. Ce guide explique ce modèle pour les réclamations d’invalidité de longue durée au Canada atlantique, un chapitre par question, depuis la définition inscrite dans la police jusqu’à la poursuite qui répond à un refus.

À qui ce guide s’adresse

Toute personne dont la réclamation d’invalidité de longue durée a été refusée ou coupée, et toute personne encore payée qui veut comprendre vers quoi mène le dossier de l’assureur. Le guide couvre les polices collectives obtenues par l’emploi et les polices individuelles achetées à titre privé. La page avocat en invalidité de longue durée (long-term disability) du cabinet énonce le service ; ce guide énonce le droit.

Comment fonctionnent réellement les refus d’invalidité

Un refus n’est presque jamais une conclusion selon laquelle vous êtes rétabli. C’est une conclusion selon laquelle le dossier écrit ne répond pas à la définition d’invalidité prévue à la police, selon la propre lecture qu’en fait l’assureur. Les raisons que les assureurs inscrivent dans la lettre sont répertoriées dans pourquoi les assureurs refusent (why insurers deny). La lettre déclenche aussi des délais. L’offre d’un appel interne ne les arrête pas, ce qui est le piège décrit dans le chapitre du guide sur l’appel interne (internal appeal), et le délai judiciaire lui-même est énoncé dans le chapitre du guide sur le délai pour poursuivre (deadline to sue).

Ce que couvrent les chapitres

Les chapitres 2 et 3 expliquent la police elle-même : les définitions de sa propre occupation et de toute occupation, puis le délai de carence avant le début des versements. Les chapitres 4 à 6 suivent la lettre de refus et les délais qu’elle déclenche. Les chapitres 7 à 9 couvrent la bataille de preuve sur les dossiers médicaux et la surveillance, ainsi que le changement de définition qui mène aux cessations au cap des deux ans. Les chapitres 10 à 12 couvrent la déduction pour l’invalidité du RPC, puis ce que réclame une poursuite et ce que fait le cabinet sur un dossier de refus, ce qui commence par le contact et une copie de la lettre de refus. Les lois et les décisions sur lesquelles s’appuient les chapitres sont consultables gratuitement sur CanLII.