Votre droit de poursuivre le conducteur qui vous a heurté ne dépend pas de savoir si vous aviez une assurance. Être heurté par une voiture sans assurance vous coûte les garanties que vous auriez achetées de votre propre assureur, et vous expose à des pénalités pour conduite sans assurance, mais la réclamation contre le conducteur fautif survit. Ce sont trois problèmes distincts, et ils se règlent dans un ordre différent de ce que la plupart des gens attendent.
La réclamation en négligence contre le conducteur fautif n’est pas affectée
Un conducteur qui vous heurte par l’arrière vous doit une obligation de diligence, y a manqué, et a causé votre perte. Aucun de ces éléments ne demande si vous avez payé votre propre prime.
La réclamation vise la garantie de responsabilité civile de ce conducteur, et elle couvre vos blessures, votre revenu perdu, vos soins futurs et les dommages à votre véhicule. Son assureur cherchera fort une raison de la réduire, et votre police échue n’en est pas une.
Attendez-vous à l’argument tout de même. Les experts en sinistres le soulèvent parce qu’il fonctionne sur les gens qui présument avoir tort sur tout.
Ce qu’être heurté par une voiture sans assurance vous coûte réellement
Vous perdez les garanties qui seraient venues de votre propre police, et dans une blessure grave, ce sont celles qui paient en premier et le plus vite.
La garantie collision aurait réparé votre véhicule immédiatement pendant que la faute se débattait. L’indemnisation directe pour les dommages au véhicule passe par votre propre assureur dans les provinces qui l’utilisent, et il n’y a aucun assureur par qui la faire passer.
La garantie pour automobiliste non assuré aurait répondu si le conducteur qui vous a heurté n’avait pas non plus d’assurance, ou avait quitté les lieux. Sans police, ce filet de sécurité a disparu dans la seule situation où vous en avez le plus besoin.
Les indemnités d’accident de la section B suivent une chaîne de polices
Les indemnités d’accident ne viennent pas toujours de votre propre police. La police automobile standard au Canada atlantique fixe un ordre de priorité : votre propre police en premier, puis la police du véhicule dans lequel vous étiez, puis la police d’un véhicule impliqué dans la collision.
Ainsi, un passager sans police de son propre peut réclamer des indemnités de la police du conducteur, et un conducteur non assuré heurté par un conducteur assuré peut souvent réclamer de l’assureur du véhicule qui l’a heurté. L’assureur responsable est déterminé dans le guide sur qui paie la section B.
Faites la demande rapidement. Les délais pour l’avis et pour les formulaires complétés sont courts et sont appliqués.
Conduire sans assurance est une infraction distincte avec ses propres pénalités
Chaque province atlantique fait de la conduite d’un véhicule non assuré sur une route une infraction, avec une amende substantielle, et dans la plupart des cas une suspension du permis ou de l’immatriculation suit.
C’est un problème réglementaire, poursuivi séparément, et il ne vous transfère pas la faute pour la collision. Traitez-le comme son propre dossier, et obtenez des conseils avant de plaider, parce qu’une condamnation affecte ce que vous paierez pour l’assurance pendant des années.
Ne laissez pas la gêne à ce sujet vous empêcher de signaler la collision ou de voir un médecin.
Signalez la collision tout de même, et signalez-la immédiatement
Appelez la police, obtenez un numéro de dossier, et signalez l’accident même si vous n’avez aucun assureur à qui le signaler. Le rapport de police est ce qui fixe la date, les conducteurs et les véhicules.
Photographiez les deux véhicules, les lieux et les documents de l’autre conducteur. Obtenez l’assureur et le numéro de police de l’autre conducteur à partir de la carte rose plutôt que de ce qu’il dit.
Obtenez ensuite des soins médicaux le jour même. Sans garantie d’indemnités d’accident de votre propre, le dossier médical fait plus de travail que d’habitude, et c’est la seule chose qui relie la blessure à l’accident.
Les dommages à votre véhicule sont la partie la plus difficile à recouvrer
La réclamation pour blessures a un assureur derrière elle. Les dommages au véhicule aussi, par la garantie de responsabilité du conducteur fautif, mais les dommages matériels sont là où les assureurs négocient le plus fort sur la valeur et où le délai fait le plus mal.
Si le véhicule est votre moyen de vous rendre au travail, cette perte s’accumule rapidement. Gardez les reçus pour les locations, les taxis et les quarts de travail perdus, parce qu’ils sont recouvrables comme partie de la réclamation, et lisez la note sur payer les factures pendant que votre réclamation est en cours (paying bills).
Ne mettez pas le véhicule à la ferraille avant qu’il n’ait été inspecté et photographié.
La Facility Association existe pour les conducteurs que personne ne veut assurer
Une fois qu’une police échue ou une condamnation pour conduite sans assurance figure à votre dossier, les assureurs ordinaires peuvent vous refuser. La Facility Association est le marché résiduel qui fournit une garantie aux conducteurs qui ne peuvent l’obtenir ailleurs, par l’entremise de courtiers agréés, à un prix plus élevé.
Assurez-vous avant de reconduire, peu importe le coût. Une deuxième condamnation pour conduite sans assurance est bien pire que la première, et elle vous suivra dans chaque soumission pendant des années.
Deux ans pour poursuivre, et aucune raison d’attendre
L’action contre le conducteur fautif doit être intentée dans les deux ans dans chaque province atlantique. Le délai de la Nouvelle-Écosse vient de la Limitation of Actions Act.
Des réclamations comme celle-ci valent la peine d’avoir des conseils tôt, parce que les parties urgentes sont la demande d’indemnités d’accident et la preuve, et les deux se perdent en attendant. La page sur l’accident de voiture (car accident) énonce comment le cabinet mène ces dossiers, et ce que nous pouvons faire pour vous (what we can do) couvre le reste.
FAQ
L’assureur de l’autre conducteur peut-il me refuser parce que je n’étais pas assuré ?
Il peut le soulever, et il peut contester les dommages au véhicule pour d’autres motifs, mais une police échue de votre propre n’est pas une défense à la négligence de son assuré.
Serai-je accusé de conduite sans assurance si je signale l’accident ?
Signaler une collision est une obligation légale, et la conduite sans assurance sera probablement révélée de toute façon. Obtenez des conseils sur l’accusation plutôt que de cacher la collision.
J’étais passager sans police de mon propre. Est-ce que cela compte ?
Bien moins. Les indemnités d’accident sont disponibles par le véhicule dans lequel vous étiez ou le véhicule qui l’a heurté, et vous avez une réclamation contre quiconque était fautif.