Le chèque à la fin d’une réclamation pour blessure à l’Île-du-Prince-Édouard est plus petit que les dommages calculés par le tribunal ou l’assureur. La différence, ce sont les déductions sur un règlement d’accident de voiture à l’Île-du-Prince-Édouard. Elles existent parce que le droit ne vous paiera pas deux fois pour la même perte. Si votre propre assureur a déjà versé 10 000 $ de remplacement de salaire, l’assureur du conducteur fautif ne verse pas ce même 10 000 $ à nouveau. La règle est juste en principe. En pratique, la défense déduit plus qu’elle ne le devrait, et le travail de l’avocat de la personne demanderesse est de vérifier chaque ligne.
Ce billet explique quels paiements sont déduits, lesquels ne le sont pas, et où la défense va trop loin.
Le principe d’indemnisation explique pourquoi les déductions sur un règlement d’accident de voiture à l’Île-du-Prince-Édouard existent
Le droit des assurances remet la personne blessée là où elle était avant la perte, et pas mieux. Un avantage reçu d’une autre source pour la même perte se retranche de l’indemnité. C’est tout le principe d’indemnisation.
Les déductions frappent les dommages spéciaux : la perte de revenu, les factures médicales, les coûts directs. Elles ne touchent pas les dommages généraux pour douleur et souffrance. Garder ces deux colonnes séparées est le premier endroit où un dossier tourne mal, car la défense essaiera d’appliquer une déduction de revenu contre tout le règlement.
Tous les avantages ne sont pas déductibles. La Loi sur les assurances et la jurisprudence décident lesquels le sont, et la réponse dépend de ce pour quoi l’avantage était destiné et de qui l’a payé.
Les déductions apparaissent sur la quittance que vous signez au règlement. La quittance énumère l’indemnité hebdomadaire de la section B reçue, les indemnités d’invalidité reçues, et le RPC versé, et les soustrait des dommages spéciaux. Une fois signée, les chiffres sont finaux. La vérification doit se faire avant la signature, non après.
Les indemnités de la section B reçues ou disponibles sont créditées à l’assureur fautif
La section B est la partie sans égard à la responsabilité de votre propre police d’automobile. À l’Î.-P.-É., elle paie jusqu’à 50 000 $ en frais médicaux et de réadaptation et une indemnité hebdomadaire pour perte de revenu. L’assureur fautif obtient un crédit pour les indemnités de la section B que vous avez reçues, et pour les indemnités qui vous étaient disponibles.
L’indemnité hebdomadaire est plafonnée à 250 $ par semaine. Sur les deux ou trois ans que prend le règlement d’une réclamation pour accident de voiture, cela s’accumule, et le total apparaît comme une déduction sur la quittance. Le chiffre doit être vérifié contre le propre registre de paiement de l’assureur, car des totaux de section B gonflés sont fréquents.
La règle des indemnités disponibles coûte le plus cher aux personnes demanderesses non représentées. Si vous n’avez jamais présenté de demande pour la section B, la défense déduit quand même ce que vous auriez pu recevoir. C’est pourquoi le cabinet dit à chaque client de Charlottetown de déposer la réclamation de la section B dans le premier mois. La sauter coûte l’argent deux fois : une fois parce que vous ne l’avez jamais reçu, et une fois comme déduction.
Le crédit couvre aussi les frais médicaux. Chaque séance de physiothérapie et chaque médicament d’ordonnance que la section B a payé sort de la réclamation de frais médicaux contre le conducteur, car votre propre assureur l’a déjà payé. La défense ne devrait pas aussi déduire un traitement que la section B a refusé de couvrir. Cette erreur est fréquente, et le dossier de paiement de la section B doit être lu ligne par ligne contre le barème de déduction.
Les indemnités d’invalidité privées sont déduites à moins que l’exception de l’assurance privée ne s’applique
Les indemnités d’invalidité de longue et de courte durée d’un régime d’employeur remplacent le revenu perdu, alors la défense les déduit de la réclamation de perte de revenu. Que cela soit possible dépend du libellé de la police et de qui a payé les primes.
L’exception de l’assurance privée est l’ancienne règle voulant qu’un avantage que vous avez acheté avec votre propre argent vous appartient, et le conducteur négligent n’obtient aucun crédit pour cela. La législation de l’Î.-P.-É. a restreint cette exception pour les réclamations de véhicule automobile, mais ne l’a pas effacée. Lorsque l’employé a payé les primes, la déduction est contestable et le cabinet la conteste.
Le libellé compte à deux endroits. D’abord, si le régime paie pour la même perte que la poursuite réclame. Un avantage qui remplace le revenu est déduit de la perte de revenu. Un avantage qui paie pour autre chose ne l’est pas. Ensuite, si l’employé a payé les primes. Lorsque l’employeur a payé, la déduction tient habituellement. Lorsque l’employé a payé par la paie, l’exception s’applique et doit être plaidée.
La subrogation est un problème distinct. Certains assureurs d’invalidité de longue durée ont un droit contractuel d’être remboursés à même le règlement. Ce n’est pas une déduction. C’est de l’argent pris sur votre part et envoyé à l’assureur d’invalidité. Un client qui traite avec des refus d’invalidité de longue durée (long-term disability) et une clause de subrogation en même temps a besoin des deux gérés dans une seule stratégie, sinon le même dollar est réclamé deux fois.
L’invalidité du RPC est déduite de la perte de revenu passée et future
L’invalidité du RPC est déduite de la perte de revenu passée et future. Les tribunaux de l’Atlantique en ont débattu pendant des années. Les précédents actuels traitent le RPC comme une indemnisation pour la même perte, alors il se retranche.
Le RPC futur est là où la défense va trop loin. Personne ne sait si vous resterez sur le RPC à vie. La déduction doit être escomptée pour la possibilité que vous vous rétablissiez, retourniez au travail, ou que les règles de l’indemnité changent. Le cabinet fait chiffrer ces éventualités par un actuaire plutôt que d’accepter le montant forfaitaire de la défense.
La méthode habituelle de la défense est de prendre le paiement mensuel actuel du RPC, de le prolonger jusqu’à l’âge de la retraite, et de déduire le total. Cela ignore chaque éventualité. L’actuaire applique des taux d’escompte et des probabilités au même flux de paiement, et sur une réclamation à long terme, la différence entre les deux chiffres est importante.
Le RPC ne touche jamais les dommages généraux. Il s’applique aux chefs de remplacement de revenu et de perte de capacité de gain et nulle part ailleurs.
Le plafond pour blessure mineure de 2026 limite les dommages généraux à 9 659 $
L’Î.-P.-É. plafonne les dommages généraux pour les blessures mineures aux tissus mous. Le 1er janvier 2026, le plafond a été indexé à 9 659 $.
Le plafond n’est pas une déduction. C’est un maximum sur un chef de dommages. Mais lorsqu’il s’applique, il rend chaque déduction de revenu plus importante, car l’indemnité pour douleur et souffrance est déjà petite.
Les assureurs classent autant de blessures qu’ils le peuvent comme mineures. Si une blessure est mineure est une question médicale, et un rapport qui documente une déficience durable fait sortir la réclamation du plafond. Le cabinet obtient ce rapport tôt.
L’assureur prend sa décision de plafond tôt, souvent avant que la blessure ne se soit stabilisée. Une blessure qui limite encore le travail ou les activités quotidiennes des mois après l’accident n’est pas mineure, et un rapport de médecin qui le dit est ce qui fait sortir la réclamation du plafond. Sans ce rapport, la classification de l’assureur tient par défaut.
La perte de revenu est évaluée au revenu net selon la Loi sur les assurances
La Loi sur les assurances évalue une réclamation de perte de salaire à l’Î.-P.-É. au revenu net, non brut. Si vous aviez travaillé, vous auriez payé de l’impôt sur les salaires, alors l’indemnité se calcule après impôt. Cela réduit la réclamation avant qu’aucun avantage accessoire ne soit déduit.
Les déductions doivent alors correspondre. Une indemnité d’invalidité non imposable est déduite à sa valeur brute. Une indemnité imposable est ajustée. La défense déduit parfois des indemnités brutes d’une réclamation de salaire net et appelle cela équitable. Ce ne l’est pas, et le cabinet refait l’arithmétique sur chaque dossier.
L’effet pratique est que le salaire brut devient un chiffre net plus bas avant même que la réclamation ne commence. Ensuite, l’indemnité de la section B, qui a été calculée sur le revenu brut, est déduite de la réclamation nette. Cette étape gonfle la déduction à moins que l’indemnité ne soit ajustée de la même façon, et la défense l’ajuste rarement sans qu’on le lui demande.
La règle du revenu net rend aussi les avantages sociaux importants. Les cotisations de retraite perdues, les avantages médicaux, et une allocation automobile sont des pertes en soi, et elles ne sont pas réduites par la règle du revenu net de la même façon. Elles appartiennent à la réclamation.
La section B paie les frais médicaux en premier et l’assureur fautif les déduit
La section B est le payeur principal pour les frais médicaux et de réadaptation. Un régime de santé privé par votre emploi paie habituellement en premier pour les médicaments d’ordonnance et la physiothérapie, et la section B paie ce qui reste jusqu’à la limite de 50 000 $.
Au règlement, l’assureur fautif déduit la valeur du traitement que la section B a payé ou aurait payé. Conservez chaque reçu. Si vous avez payé de votre poche pour un traitement que la section B aurait dû couvrir, la défense le déduira comme disponible et vous ne le récupérerez pas. Le cabinet donne aux clients un registre de frais médicaux pour cette raison.
La section B et le régime privé conservent tous deux des dossiers de ce qu’ils ont payé. Le barème de déduction devrait correspondre à ces dossiers au dollar près. Là où ce n’est pas le cas, la différence sort de la part du client, et personne d’autre que l’avocat du client ne le vérifiera.
Santé Î.-P.-É. a un droit de subrogation pour recouvrer le coût de vos soins hospitaliers auprès de l’assureur fautif. Cela sort du règlement total, non de votre part, mais cela doit être réglé avec la province avant que le dossier ne se ferme.
L’échéance de la poursuite est de deux ans et les échéances de la section B sont plus courtes
La poursuite doit être déposée dans les deux ans suivant la collision. Les échéances de la section B sont plus courtes. Les manquer et la règle des indemnités disponibles produit une déduction pour de l’argent que vous n’avez jamais vu.
Les échéances de préavis et de preuve de réclamation de la section B se comptent en jours. La Loi sur les assurances les fixe, la police les répète, et un assureur qui reçoit un avis tardif le soulève dès sa première lettre.
Le cabinet dépose l’avis et les formulaires de la section B dans les délais de la Loi sur les assurances pour que la déduction ultérieure vise de l’argent que vous avez réellement eu. Les règles provinciales sont publiées par le ministère de la Justice et de la Sécurité publique de l’Île-du-Prince-Édouard.
Pourquoi choisir Mike Murphy Law Group pour votre réclamation à l’Î.-P.-É.?
Michael B. Murphy, c.r., pratique depuis plus de 40 ans et le cabinet a plus de 100 décisions publiées. Le travail sur les déductions est de l’arithmétique et de la lecture de police, et il se fait sur chaque dossier avant que la quittance ne soit signée.
Les réclamations pour dommages corporels sont prises à honoraires conditionnels. Il n’y a aucuns coûts d’avance et aucuns honoraires à moins que le cabinet ne recouvre de l’argent pour vous.
FAQ
Les indemnités d’invalidité sont-elles toujours déduites de mon règlement?
Habituellement. Les indemnités qui remplacent le revenu perdu sont déduites de la réclamation de perte de revenu. L’exception dépend du libellé de la police et de qui a payé les primes, alors le contrat d’invalidité doit être lu avant que quiconque n’accepte la déduction.
Quel est le « plafond pour blessure mineure » pour 2026?
Depuis le 1er janvier 2026, le plafond est de 9 659 $. Il limite les dommages généraux pour les entorses, les foulures, et certaines blessures de coup de fouet cervical. Ce n’est pas une déduction, mais il abaisse le total pour les blessures qu’il vise. Une déficience permanente documentée fait sortir la réclamation du plafond.
La compagnie d’assurance peut-elle déduire des indemnités de la section B que je n’ai pas reçues?
Oui. Selon la règle des indemnités disponibles, l’assureur fautif déduit les indemnités de la section B que vous auriez pu réclamer, que vous en ayez fait la demande ou non. Présentez une demande pour la section B dès le départ.
L’invalidité du RPC affecte-t-elle mon règlement?
Oui. Les paiements d’invalidité du RPC passés et futurs sont déduits de la partie perte de revenu de l’indemnité. La déduction future doit être escomptée pour la possibilité que vous cessiez de recevoir l’indemnité, ce qui est un calcul actuariel et non une supposition.
Que signifie « revenu net » pour ma réclamation?
Votre salaire après impôt et retenues gouvernementales obligatoires. L’Î.-P.-É. évalue la perte de salaire au revenu net avant qu’aucun avantage accessoire ne soit déduit. Les avantages non imposables et les avantages sociaux perdus s’ajoutent par-dessus, ce qui explique pourquoi les dossiers financiers comptent.
Si vous avez des questions sur les déductions sur un règlement d’accident de voiture à l’Île-du-Prince-Édouard concernant votre réclamation, appelez Mike Murphy Law Group au 902-334-4228 ou communiquez (contact) avec le cabinet par le formulaire d’accueil en ligne sécurisé. Il n’y a aucuns honoraires à moins que le cabinet ne gagne votre dossier.