Aucune loi, nulle part au Canada atlantique, ne fixe combien de temps l’assurance automobile après un DUI reste chère. Le chiffre de dix ans que les gens répètent n’est pas une règle, c’est la limite extérieure de ce que certains assureurs utilisent comme période de rétrospection lors de la souscription d’une police. Chaque assureur fixe sa propre fenêtre, et le conducteur qui magasine après quelques années sans incident en trouve habituellement une plus courte.
Ce qui suit sépare les parties de cette question qui relèvent de la loi de celles qui relèvent d’une décision commerciale de l’assureur.
Deux dossiers distincts existent, et un seul est permanent
Une déclaration de culpabilité crée un casier judiciaire tenu au fédéral, et il y reste jusqu’à ce qu’une suspension du casier soit accordée. Le chapitre sur les casiers judiciaires et des pardons (records and pardons) expose les périodes d’attente.
Le dossier de conduite provincial est différent. La Nouvelle-Écosse et le Nouveau-Brunswick tiennent chacun un relevé de conducteur montrant les déclarations de culpabilité et les suspensions, et chacun a ses propres règles sur la durée d’affichage d’une inscription. C’est ce relevé que l’assureur achète lorsqu’il vous soumet une soumission.
Les assureurs établissent leur tarif à partir du relevé et de leurs propres règles de souscription
Un assureur n’applique pas une pénalité fixée par le gouvernement. Il décide du risque qu’il veut assumer et à quel prix, et une déclaration de culpabilité criminelle en matière de conduite fait passer un conducteur dans sa catégorie de risque la plus élevée.
Différentes compagnies utilisent différentes périodes de rétrospection pour une déclaration de culpabilité majeure. Certaines cessent de compter après trois ans, d’autres après six, d’autres vont plus loin. Le résultat pratique est que la réponse change selon la personne à qui vous demandez une soumission, ce qui est la raison d’en demander plus d’une.
Le marché résiduel existe pour qu’aucun conducteur ne soit inassurable
Un assureur peut refuser de renouveler une police après une déclaration de culpabilité, et beaucoup le font. Cela ne vous laisse pas sans couverture. Les deux provinces participent au Groupement des assureurs automobiles, le marché résiduel qui émet des polices pour les conducteurs que le marché volontaire refuse.
La couverture y coûte plus cher et elle est censée être temporaire. Les courtiers replacent les clients dans le marché régulier une fois que la déclaration de culpabilité a assez vieilli pour qu’un assureur standard réexamine le dossier.
Ne pas divulguer la déclaration de culpabilité est pire que la déclaration elle-même
Les demandes de soumission posent des questions sur les déclarations de culpabilité et les suspensions, et les réponses sont des déclarations qui vous lient. Un assureur qui découvre plus tard une fausse déclaration importante peut traiter la police comme nulle, ce qui peut vous exposer personnellement pour une réclamation.
Répondez aux questions avec exactitude. Une police à taux majoré coûte cher. Aucune police, au milieu d’une réclamation, est un problème d’un tout autre ordre.
Une déclaration de culpabilité pour facultés affaiblies peut aussi toucher la couverture que vous avez déjà
Les polices d’assurance automobile standard de cette région comportent des conditions légales que le conducteur enfreint en conduisant avec les facultés affaiblies. L’assureur doit tout de même répondre envers un tiers blessé, parce que la loi protège le demandeur innocent, mais il peut ensuite se retourner contre son propre assuré pour récupérer ce qu’il a payé.
C’est une conséquence financière grave et elle est distincte du taux. Quiconque fait face à la fois à une accusation et à une réclamation de collision devrait obtenir un avis sur les deux à la fois. Le cabinet traite les accusations de DUI et les réclamations d’accident de voiture depuis les mêmes bureaux.
La suspension du permis et le programme d’antidémarreur ont leurs propres coûts
La remise en vigueur comporte des frais provinciaux, un cours obligatoire d’éducation ou de réadaptation, et dans la plupart des cas un antidémarreur installé aux frais du conducteur pour une période fixe.
Ces coûts sont fixés par règlement plutôt que par un assureur et ils arrivent avant même la première soumission de renouvellement. Prévoyez-les séparément de la prime.
Ce qui raccourcit réellement la période d’assurance automobile élevée après un DUI
Le temps et un dossier propre font la plus grande partie du travail. Chaque année de plus sans déclaration de culpabilité, sans suspension et sans réclamation en faute ramène le dossier vers le marché standard.
Trois choses l’accélèrent. Utiliser un courtier qui peut présenter le dossier à plusieurs assureurs plutôt qu’à un seul. Terminer le programme d’antidémarreur ou de réadaptation dans les délais afin que le relevé montre la conformité. Garder le reste du relevé propre, parce qu’une déclaration de culpabilité pour excès de vitesse par-dessus une déclaration criminelle vous garde dans la catégorie à risque élevé plus longtemps qu’une déclaration criminelle seule.
Éviter la déclaration de culpabilité est la seule chose qui évite tout cela
Chaque conséquence sur cette page découle de l’inscription d’une déclaration de culpabilité. Une accusation retirée, ou un procès qui se termine par un acquittement, n’en produit aucune.
La conduite avec facultés affaiblies est l’une des poursuites les plus techniques du droit criminel canadien. La demande, le moment, le fonctionnement de l’appareil et le droit à l’avocat doivent chacun être en règle, et le Code criminel énonce exactement ce que la Couronne doit établir. Le cabinet défend ces accusations au Nouveau-Brunswick et en Nouvelle-Écosse. Lisez ce que nous pouvons faire pour vous (what we can do) avant de plaider quoi que ce soit.
FAQ
Ma compagnie d’assurance découvrira-t-elle l’accusation avant ma condamnation ?
Habituellement pas par la cour. Une accusation n’est pas une déclaration de culpabilité et n’apparaît pas comme telle sur votre relevé de conduite. Une suspension routière peut y apparaître, et les assureurs consultent les relevés au renouvellement.
Mon assureur peut-il résilier ma police en cours de terme ?
Les assureurs agissent généralement au renouvellement plutôt qu’en cours de terme, et les droits de résiliation sont régis par les conditions légales de la police et la législation provinciale sur les assurances. Lisez l’avis que vous recevez et consultez un courtier.
Une accusation de refus touche-t-elle l’assurance de la même façon ?
Oui. Une déclaration de culpabilité pour avoir refusé un alcootest est une déclaration criminelle en matière de conduite, et les assureurs la traitent comme une déclaration de culpabilité pour facultés affaiblies, parfois plus sévèrement.
Déménager dans une autre province la remet-elle à zéro ?
Non. Les provinces échangent l’information sur les dossiers de conduite, et la déclaration de culpabilité est de toute façon fédérale. Un nouveau relevé dans une nouvelle province la montrera quand même.