Si vous êtes blessé aux États-Unis en tant que Canadien, trois problèmes arrivent en même temps : une facture d’hôpital américaine que votre carte-santé provinciale ne couvrira pas, un assureur à la maison qui exige un avis dans les jours, et un choix de tribunal qui décide de la valeur de la réclamation. Cette page passe en revue chacun pour les résidents du Nouveau-Brunswick, de la Nouvelle-Écosse, de l’Île-du-Prince-Édouard et de Terre-Neuve-et-Labrador.
Après avoir été blessé aux États-Unis, appelez le 911, documentez les lieux et faites-vous traiter
La première heure façonne toute la réclamation. Appelez le 911. Les rapports de police américains sont le document de base de toute réclamation pour blessures là-bas, alors restez sur les lieux jusqu’à ce que la police ait pris la déclaration de tout le monde et vous ait donné un numéro de dossier.
Pendant que vous attendez, photographiez chaque véhicule, l’état de la route et toute blessure visible. Obtenez les noms et coordonnées des témoins. Un témoin américain est difficile à retrouver des mois plus tard pour un cabinet canadien. Ne dites rien sur la faute à l’autre conducteur ou à la police; dans un tribunal étranger, cela vous sera cité plus tard.
Obtenez des soins médicaux immédiatement, même si la blessure semble mineure. L’adrénaline masque les blessures aux tissus mous, les commotions cérébrales et les saignements internes. Les hôpitaux américains produisent des dossiers immédiatement, et ces dossiers prouvent l’ampleur de la blessure. Dites à l’établissement que vous êtes canadien et donnez votre carte-santé provinciale et tout détail sur une assurance voyage.
Les régimes de santé provinciaux paient une petite fraction des factures d’hôpital américaines
Le coût est le premier choc. À la maison, la facture d’hôpital est invisible. Aux États-Unis, une nuit dans un centre de traumatologie peut coûter des dizaines de milliers de dollars. Beaucoup de gens du Canada atlantique présument que Medicare au Nouveau-Brunswick ou le RAM en Nouvelle-Écosse le couvrira. Ce ne sera pas le cas.
Les régimes provinciaux paient les soins hors province au taux qu’ils paieraient un hôpital local. Cela peut être aussi bas que 75 $ à 100 $ par jour, contre des tarifs américains qui dépassent souvent 10 000 $ par jour. L’écart est celui du patient.
Si vous avez une assurance voyage, avisez l’assureur dans les 24 à 48 heures ou risquez un refus. La plupart des polices voyage paient en second, après le régime provincial et votre assurance automobile. Coordonner ces payeurs est un travail juridique. Chaque assureur attend que les autres paient en premier, et l’hôpital envoie le compte au recouvrement entre-temps. Le faire tôt tient les agences de recouvrement américaines à l’écart pendant que la réclamation avance.
Les indemnités de la section B de votre police automobile canadienne s’appliquent aux États-Unis
Pour la plupart des gens du Canada atlantique, le premier argent après une collision de véhicule automobile est la section B. Ce sont des indemnités sans égard à la responsabilité dans chaque police automobile standard au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse et à l’Île-du-Prince-Édouard. À Terre-Neuve-et-Labrador, elles peuvent être facultatives, alors vérifiez la police. Si vous étiez dans votre propre véhicule, ou passager d’un véhicule assuré au Canada, la section B s’applique aux États-Unis.
La section B paie habituellement jusqu’à 50 000 $ pour les frais médicaux et de réadaptation, y compris la physiothérapie, les soins chiropratiques et les soins infirmiers. Si vous ne pouvez travailler, elle paie une indemnité hebdomadaire, au Nouveau-Brunswick habituellement 80 % du revenu hebdomadaire brut jusqu’à un maximum de 250 $ par semaine. Peu contre les factures américaines, mais elle arrive tôt.
Les délais sont serrés : un avis de réclamation souvent dans les 30 jours et une preuve de réclamation dans les 90. Les fournisseurs américains sont lents à libérer les dossiers, et l’assureur canadien les demandera. Le cabinet gère ces dépôts pour les clients à Moncton, à Halifax et à travers la région pour que les indemnités ne soient pas coupées. Voyez la page sur l’accident de voiture (car accident) pour savoir comment ces dossiers se déroulent.
La poursuite peut être déposée dans l’État américain ou, avec un lien substantiel, à la maison
La question du « forum » est de savoir s’il faut poursuivre dans l’État américain ou à la maison. Le défaut est le lieu de l’accident ou la résidence du défendeur. Un tribunal canadien peut se saisir de la compétence là où il existe un « lien réel et substantiel » avec la province d’origine.
Les jurys américains accordent souvent plus pour la douleur et la souffrance que les tribunaux canadiens. Le litige américain est aussi plus coûteux et plus lent. Et le délai de prescription est plus court : plusieurs États permettent un ou deux ans pour déposer, contre les deux ans sous la Loi sur la prescription du Nouveau-Brunswick. Manquer le délai de l’État met fin à la réclamation.
Le cabinet examine les limites d’assurance du défendeur américain avant de choisir. Que la collision ait impliqué une moto (motorcycle), un piéton (pedestrian) ou un camion commercial, plusieurs conducteurs américains portent bien moins que le million ou les deux millions courants au Canada atlantique. Là où le conducteur est sous-assuré, la réclamation peut se dérouler sous la garantie pour automobiliste non assuré ou sous-assuré de votre propre police canadienne, devant un tribunal atlantique.
Les chutes, les accidents mortels et les véhicules récréatifs soulèvent chacun des questions d’assurance différentes
Une collision de voiture est un type de réclamation. Une chute dans un hôtel de la Floride ou une morsure de chien dans un parc du Maine en est un autre, avec une assurance différente et une norme de preuve différente. Les réclamations sur des lieux américains exigent habituellement une preuve que le propriétaire avait un « avis réel ou présumé » du danger, ce qui est difficile à établir à distance.
Les accidents mortels à l’étranger donnent à la famille des réclamations sous le droit de l’État américain et sous la loi sur les accidents mortels de la province d’origine. Une blessure qui devient une invalidité de longue durée signifie une réclamation d’invalidité de longue durée (long-term disability) par l’entremise du régime de l’employeur canadien, menée en parallèle avec la réclamation en responsabilité américaine. Le cabinet mène les deux pour qu’aucune ne nuise à l’autre.
Les gens du Canada atlantique voyagent avec des VTT, des motoneiges et des bateaux, et les exigences d’assurance américaines pour eux diffèrent de celles de Terre-Neuve ou de l’Île-du-Prince-Édouard. Un avenant pour conducteur hors province vaut la peine d’être acheté avant le voyage. Après coup, le cabinet lit le libellé de la police pour chaque voie de garantie.
Chaque province atlantique fixe ses propres règles de section B et son propre délai de prescription
L’accident a lieu aux États-Unis, mais vos droits sont fixés par votre province d’origine. Le cabinet a des bureaux à Moncton, à Halifax, à St. John’s et à Charlottetown, et les lois de chaque province fixent comment les assureurs doivent se comporter et combien de temps vous avez.
Au Nouveau-Brunswick, la Loi sur les assurances et la Loi sur les véhicules à moteur encadrent la section B. La réclamation d’un résident du Nouveau-Brunswick se déroule sous la Police d’assurance automobile type du Nouveau-Brunswick, dont les « limites territoriales » couvrent typiquement tous les États-Unis et le Canada. Michael B. Murphy, c.r., avec plus de 40 ans de pratique et plus de 100 décisions rapportées, dirige l’équipe de Moncton qui tient les assureurs responsables de ce libellé.
En Nouvelle-Écosse, la Limitation of Actions Act accorde deux ans pour la plupart des réclamations pour blessures, mais le délai plus court d’un État américain s’applique si le dossier y est entendu. Les résidents de Halifax regardent du côté des tribunaux de la Nouvelle-Écosse pour savoir comment les indemnités locales interagissent avec un règlement étranger. Le cabinet s’assure qu’un règlement américain ne nuit pas aux indemnités continues de la Nouvelle-Écosse.
Les résidents de l’Île-du-Prince-Édouard ont une limite de section B de 50 000 $. Les résidents de Terre-Neuve doivent confirmer qu’ils ont acheté la section B facultative. Pour un résident de St. John’s, l’interaction entre le régime d’assurance-maladie (RAM) et les fournisseurs américains est le premier enjeu, et les tribunaux de Terre-Neuve-et-Labrador ont des précédents sur les différends d’assurance hors province que le cabinet suit.
Le cabinet finance les réclamations transfrontalières à honoraires conditionnels
Les avocats américains facturent souvent des taux horaires élevés ou de grandes provisions. Le cabinet prend chaque réclamation pour blessures corporelles à honoraires conditionnels : aucuns honoraires en cas d’échec. Si rien n’est recouvré, aucuns honoraires juridiques ne sont dus.
Cela compte davantage dans un dossier transfrontalier parce que rassembler la preuve d’un autre pays coûte de l’argent. Le cabinet finance les enquêteurs, les dossiers médicaux américains et les conseils juridiques transfrontaliers. Une personne qui porte déjà des factures d’hôpital américaines ne devrait pas aussi payer un avocat à l’avance.
Des bureaux à Moncton, Saint John, Halifax, Charlottetown et St. John’s signifient un avocat local sur un problème international.
Le Mike Murphy Law Group mène des réclamations pour blessures aux États-Unis depuis cinq bureaux atlantiques
Michael B. Murphy, c.r., est un ancien procureur général et ministre de la Justice du Nouveau-Brunswick, et l’intersection des régimes de santé publics et du litige d’assurance privée est un terrain qu’il connaît.
La pratique couvre plus que les collisions de voiture : tours à vélo, sorties en bateau, produits défectueux. Le cabinet connaît les règles de section B de chaque province et comment résister à une résiliation des indemnités. Il est connu dans les cercles législatifs du Nouveau-Brunswick et judiciaires.
Une blessure aux États-Unis devient souvent une condition de longue durée. La réclamation couvre la perte future de capacité de gain et les soins futurs, pas seulement les factures actuelles. Cinq bureaux à travers la région signifient qu’une rencontre en personne est toujours près.
FAQ
Que dois-je faire si un expert en sinistres américain m’appelle après un accident?
Ne donnez pas de déclaration enregistrée sans parler à un avocat. Le but de l’expert est un aveu de faute ou une blessure minimisée. Refusez poliment jusqu’à ce que vous ayez un avocat. Le cabinet gère tout contact avec les assureurs américains et canadiens pour ses clients.
Puis-je tout de même obtenir mes indemnités de la section B si le conducteur américain était fautif?
Oui. La section B est sans égard à la responsabilité, payée par votre propre assureur du Canada atlantique peu importe qui a causé la collision. Elle couvre les besoins immédiats pendant que la réclamation en responsabilité distincte contre le conducteur fautif avance.
Combien de temps ai-je pour déposer une réclamation si je suis blessé aux États-Unis en tant que Canadien?
Cela dépend d’où l’accident a eu lieu et quel tribunal a compétence. Les provinces atlantiques comme l’Île-du-Prince-Édouard permettent généralement deux ans sous leurs lois de prescription; certains États américains n’en permettent qu’un. Les règles de l’État doivent être vérifiées immédiatement.
Ma carte-santé provinciale couvrira-t-elle ma chirurgie américaine?
Généralement non. Le RAM, Medicare et les autres régimes provinciaux paient une petite fraction des coûts américains. L’hôpital vous facture le plein prix américain. L’assurance voyage, les indemnités médicales de la section B et le règlement de la réclamation sont ce qui la couvre. Gardez chaque reçu et chaque facture.
Ai-je besoin d’un avocat américain ou d’un avocat canadien pour ma réclamation?
Habituellement, un cabinet canadien mène le dossier. Le cabinet coordonne avec un avocat américain là où une poursuite doit être déposée dans un État précis, et gère les enjeux du côté canadien : la section B, les réclamations d’invalidité canadiennes et les évaluations médicales locales, pour que toute la stratégie soit cohérente.