La surveillance par l’assureur est routinière dans toute réclamation pour blessure qui vaut la peine d’être défendue. Une fois que vous déposez votre réclamation, l’assureur peut engager un enquêteur privé pour vous filmer en public et un analyste pour lire vos réseaux sociaux, à la recherche d’un moment qui contredit vos dossiers médicaux. Cette page explique pourquoi ils le font, ce qu’ils ont le droit de faire, à quel moment du litige cela survient, et quoi faire à ce sujet.
Les assureurs au Canada atlantique surveillent les demandeurs pour réduire ce qu’ils paient
Un assureur est une entreprise, et son objectif dans une réclamation est de payer le moins possible. Les clients demandent, souvent dès la première rencontre, s’ils sont surveillés. La réponse honnête est de présumer que oui.
Les experts en sinistres engagent des enquêteurs pour trouver des images qui contredisent la blessure. S’ils vous filment en train de porter une lourde boîte d’épicerie, cette séquence devient l’argument que vous n’êtes pas aussi blessé que vous le dites.
Les experts en sinistres commandent une surveillance pour attaquer la crédibilité
La défense cherche toute raison de refuser ou de réduire une réclamation pour dommages généraux ou dommages spéciaux. La surveillance est la recherche d’un « piège » : un écart entre ce que disent les dossiers médicaux et la façon dont vous bougez en public. Son but est d’attaquer la crédibilité.
Si vous dites que vous ne pouvez pas rester assis plus de vingt minutes et qu’une vidéo vous montre en train de conduire pendant deux heures, la réclamation est compromise. La séquence sera présentée à l’interrogatoire préalable ou au procès, et la question sera pourquoi le témoignage sous serment et la vidéo diffèrent.
Quelques milliers de dollars de vidéo peuvent faire économiser des centaines de milliers de dollars à un assureur
Les enquêteurs ne sont pas bon marché, et les assureurs n’en envoient pas un après chaque accrochage mineur. Leurs honoraires constituent une ligne dans la réserve que l’expert en sinistres établit pour le dossier, approuvée lorsque la réclamation est assez importante pour le justifier. Lorsque la réclamation est importante ou comporte une invalidité de longue durée, la surveillance est probable. Quelques milliers de dollars de vidéo peuvent faire économiser des centaines de milliers de dollars en règlement à un assureur. C’est ce calcul qui explique pourquoi respecter les restrictions de votre médecin protège la réclamation autant que votre rétablissement.
La surveillance par l’assureur est permise parce que la défense peut mettre la réclamation à l’épreuve
Le litige est de nature contradictoire. Lorsque le demandeur, la personne blessée qui intente la réclamation, dit qu’elle ne peut pas soulever, marcher longtemps ou travailler, l’assureur du défendeur a le droit de le vérifier. C’est là qu’interviennent les enquêteurs.
Ils cherchent des incohérences avec les limites que votre équipe médicale a documentées. Un petit écart devient l’argument que vous exagérez ou que vous inventez.
Cela s’applique aux deux chefs de dommages. Les dommages généraux couvrent la douleur, la souffrance et la perte de jouissance de la vie. Les dommages spéciaux couvrent les pertes mesurables comme le salaire et les frais médicaux. La surveillance sert à soutenir que vous n’avez pas mal, ou que vous pourriez gagner un revenu.
Les enquêteurs vous filment en public depuis des véhicules banalisés
La surveillance physique consiste en un enquêteur licencié qui vous observe en public. Il s’assoit dans un véhicule banalisé près de chez vous et attend que vous sortiez, puis enregistre ce que vous faites.
Ils vous suivent à l’épicerie, à la pharmacie et aux rendez-vous médicaux. Ils observent comment vous entrez et sortez de la voiture, ce que vous transportez et à quel point vous bougez librement. Cibles courantes :
- Porter de lourds sacs d’épicerie ou de la nourriture pour animaux.
- Les travaux de cour : pelleter la neige, tondre la pelouse.
- Se pencher pour ramasser un enfant ou un objet échappé.
- Marcher sans la canne ou l’orthèse prescrite.
- Le sport et les loisirs.
Ils utilisent des téléobjectifs et des caméras cachées et tournent des heures d’images, puis remettent les quelques minutes qui servent la défense. Les images complètes, y compris les heures où il ne se passe rien, doivent être divulguées, et le cabinet en demande la totalité. Ces minutes sont présentées à l’interrogatoire préalable ou au procès. Un rapport de l’enquêteur accompagne la vidéo et décrit ce qui a été observé les jours où rien n’a été filmé, ce qui représente habituellement la plupart d’entre eux.
La douleur chronique a de bons et de mauvais jours, et un médecin traitant le dira en preuve. Vous pouvez porter un sac le mardi et passer le mercredi au lit à cause d’une poussée de douleur. La caméra enregistre le sac, non le lit. Le travail du cabinet est de mettre le reste de la semaine devant le juge.
Les enquêteurs lisent vos réseaux sociaux, les comptes de vos amis et les métadonnées des photos
La surveillance numérique coûte moins cher et est plus rapide qu’une voiture devant chez vous, et elle survient dans presque toute réclamation moderne. Les experts en sinistres construisent un profil de votre vie après l’accident à partir de Facebook, Instagram, TikTok, LinkedIn et Twitter : photos, mises à jour de statut, enregistrements de lieu, vidéos.
Une photo de vous souriant lors d’un barbecue familial devient l’argument que la réclamation pour détresse émotionnelle est exagérée.
Cela va au-delà de vos propres publications. Les enquêteurs lisent les comptes de vos amis, de votre famille et de vos collègues pour trouver des photos où vous êtes identifié. Vous ne pouvez pas contrôler ce que les autres publient, ce qui fait de ce canal le plus dangereux.
Les métadonnées donnent l’heure, la date et le lieu où une photo a été prise. Si vous dites que vous étiez alité à une date donnée et qu’une photo où vous êtes identifié vous situe à un événement public ce jour-là, la défense l’utilise contre votre honnêteté.
LinkedIn compte lorsque la réclamation comprend une perte de salaire ou de capacité de gain. Un nouvel emploi, du réseautage ou tout ce qui suggère une capacité physique au travail est enregistré.
Le point de mire de la surveillance dépend de la blessure alléguée
Le point de mire dépend de la blessure. Les collisions de véhicules automobiles attirent une attention particulière, et un avocat en accident de voiture devrait être impliqué tôt.
Les demandeurs d’un accident de voiture ont souvent des lésions des tissus mous, une entorse cervicale ou de la douleur chronique, dont rien ne paraît à l’écran, alors les assureurs sont sceptiques. Les enquêteurs observent le mouvement du cou et du dos pour un tournant de tête rapide ou un levage sans inconfort visible.
Les réclamations d’invalidité de longue durée (ILD) sont surveillées de façon agressive. Une personne en ILD dit que son état l’empêche d’exercer son emploi, et l’assureur a une forte raison financière de mettre fin aux paiements mensuels. Un avocat en invalidité de longue durée (long-term disability) équilibre le rapport de force.
Pour l’ILD, les enquêteurs observent la routine quotidienne. Si vous ne pouvez pas rester assis à un bureau pendant huit heures, ils vérifient si vous pouvez vous asseoir dans un café ou conduire longtemps. Ils lisent les réseaux sociaux à la recherche d’une entreprise secondaire, d’un bénévolat intensif ou de loisirs qui exigent un effort physique ou mental.
Les réclamations pour chute font intervenir des blessures orthopédiques, alors les enquêteurs observent les béquilles, les bottes de marche et la mise en charge. Marchez sans peine sans l’orthèse et la défense dira que la blessure est guérie.
Les réclamations de la section B sont surveillées aussi. Si votre propre assureur soupçonne que vous présentez faussement votre rétablissement, il commande une surveillance pour justifier la fin du financement de la réadaptation.
Le droit à la vie privée interdit l’intrusion mais permet de filmer depuis un lieu public
Les enquêteurs ne sont pas sans limites. Le droit canadien de la vie privée et l’attente raisonnable de vie privée fixent la limite.
Ils ne peuvent pas s’introduire chez vous. Aucun regard par les fenêtres de la chambre, aucune entrée dans une cour arrière clôturée, aucune caméra cachée à l’intérieur de la maison. Ce sont des manquements qui exposent l’enquêteur à une responsabilité civile et criminelle. Les protections fédérales se trouvent dans les Lois codifiées du Canada (Consolidated Acts of Canada).
Ils peuvent vous enregistrer à la vue de tous depuis un lieu public. Sur votre véranda, en train de tondre la pelouse avant ou en quittant l’entrée de garage, vous n’avez aucune attente de vie privée par rapport à la rue, et une voiture garée là peut vous filmer.
La même règle régit les réseaux sociaux. Tout ce qui est publié publiquement est permis. Un profil Facebook public peut être capturé en entier sans votre permission, et la capture est datée, de sorte qu’une publication supprimée plus tard a déjà été enregistrée.
Les enquêteurs créent aussi de faux profils pour accéder à des comptes privés, se faisant passer pour une vieille connaissance ou une personne aux intérêts communs. Acceptez la demande et ils obtiennent tout ce que vous aviez restreint. Pendant une réclamation, n’acceptez aucune demande de connexion de quelqu’un que vous ne connaissez pas personnellement.
Si un enquêteur enfreint le droit à la vie privée, la preuve peut être inadmissible. Le cabinet examine chaque élément de surveillance et la façon dont il a été obtenu, et demande l’exclusion de ce qui a été recueilli de façon irrégulière.
La cohérence et des comptes privés protègent la réclamation contre la surveillance de l’assureur
La meilleure protection est la cohérence. Soyez exact avec vos médecins et votre avocat, et faites en sorte que votre comportement public corresponde à vos symptômes rapportés.
N’exagérez pas. Si vous dites à votre médecin que vous ne pouvez pas soulever plus de cinq livres et qu’on vous filme en train de soulever un sac de nourriture pour chien de vingt livres, votre crédibilité disparaît. Dites-le tel que c’est : « J’ai de la difficulté à soulever des objets lourds, et le faire cause une douleur intense plus tard. »
Réglez chaque compte de réseau social à son niveau de confidentialité le plus élevé, et révisez les paramètres de nouveau après chaque mise à jour de la plateforme, parce que les valeurs par défaut changent. Limitez qui peut voir vos publications, vos photos et vos identifications. Retirez tout ce qui est public au sujet de l’accident, des blessures ou de la réclamation.
- N’acceptez aucune demande d’ami ni aucun abonné inconnu.
- Demandez à vos amis et à votre famille de ne pas publier de photos de vous ni de vous identifier.
- Ne publiez rien sur l’activité physique, les vacances ou les célébrations.
- Ne discutez pas du traitement, de votre avocat ou de l’assureur en ligne.
- Envisagez de désactiver vos comptes jusqu’à la fin du dossier.
Suivez le plan de traitement. Assistez à chaque rendez-vous, à chaque séance de physiothérapie et à chaque consultation avec un spécialiste. Des images de vous en train de manquer un rendez-vous pour faire des courses deviennent l’argument que vous n’êtes pas engagé envers votre rétablissement. Les rendez-vous manqués figurent aussi dans les dossiers de la clinique, que l’assureur aura, de sorte que les deux sources sont lues ensemble.
Pour les réclamations au Nouveau-Brunswick, la page du bureau des avocats en dommages corporels de Moncton donne le contact local.
Si vous repérez un enquêteur, ne le confrontez pas, enregistrez et signalez
Les demandeurs remarquent souvent : le même véhicule stationné dans la rue depuis des jours, quelqu’un tenant une caméra dans un stationnement.
Restez calme et ne les confrontez pas. Vous approcher du véhicule ou crier peut entraîner l’intervention de la police, et cela donne à la défense des images de vous en colère, qu’elle utilisera.
Notez l’apparence de l’enquêteur, la marque, le modèle et la plaque du véhicule, ainsi que l’heure, la date et le lieu. Une fois dans un endroit privé, appelez le cabinet. Savoir qu’une surveillance est en cours permet à votre avocat de se préparer pour les images lors de la divulgation et de vous conseiller sur votre conduite.
Si l’enquêteur conduit de façon imprudente, bloque votre voiture ou vous fait craindre pour votre sécurité, appelez la police. L’observation est permise, le harcèlement ne l’est pas.
Le cabinet examine les images pour du montage et les remet en contexte
Les assureurs comptent sur la menace des images pour pousser les demandeurs vers de faibles offres. Le cabinet lit plutôt les images.
Il vérifie s’il y a eu montage, cadrage sélectif et activité sortie de son contexte, et compare les horodatages à la chronologie médicale. Le but est de montrer que la séquence de la défense est incomplète ou erronée.
Au procès ou à la médiation, le cabinet remet les images en contexte. Si une vidéo vous montre en train de porter des sacs d’épicerie, l’enquêteur est contre-interrogé sur combien de temps vous vous êtes reposé après, et les experts médicaux expliquent pourquoi un moment d’effort n’est pas un rétablissement.
Chaque réclamation pour dommages corporels est à honoraires conditionnels : aucuns honoraires à moins que la réclamation ne soit résolue, aucun taux horaire, aucun coût initial.
La surveillance culmine après le dépôt, avant l’interrogatoire préalable et avant le procès
Les assureurs peuvent enquêter en tout temps, mais certaines étapes en amènent davantage.
La surveillance augmente après le dépôt de la déclaration. Ce document lance la poursuite, et l’assureur y répond en établissant tôt une base de référence de votre activité.
Elle augmente de nouveau avant l’interrogatoire préalable, où l’avocat de la défense vous questionne sous serment sur l’accident, les blessures et vos limites. Les enquêteurs vous suivent dans les jours qui précèdent, espérant des images qui contredisent le témoignage sous serment. À l’interrogatoire préalable, on peut vous demander ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire, et les images sont produites par la suite pour contredire la réponse. Répondez à ces questions avec la même exactitude que celle que vous employez avec votre médecin.
Et elle augmente avant la médiation ou le procès, lorsque la défense veut du matériel de dernière minute pour affaiblir votre position.
Le délai de prescription au Canada atlantique est de deux ans, calculé à partir de la découverte au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse et à Terre-Neuve-et-Labrador, et à partir de l’événement à l’Île-du-Prince-Édouard. Pendant tout ce temps et après, l’assureur peut vérifier vos réseaux sociaux. La prudence en ligne dure jusqu’à la fin du dossier.
Être surveillé cause une détresse qui fait elle-même partie de la réclamation
Être surveillé provoque de l’anxiété, de la paranoïa et de la dépression. Les demandeurs décrivent le sentiment d’être emprisonnés dans leur propre maison.
Cette détresse est reconnue comme faisant partie d’une réclamation pour blessure. Si les tactiques de l’assureur aggravent votre santé mentale, demandez à vos médecins de le noter. Votre avocat peut s’en servir pour appuyer les dommages généraux pour souffrance émotionnelle et perte de jouissance de la vie.
Obtenez le soutien d’un thérapeute qui travaille avec le traumatisme et la douleur chronique. Ces séances constituent un traitement, elles sont couvertes par les mêmes indemnités que la physiothérapie dans la plupart des polices, et leurs notes documentent l’effet que la réclamation elle-même a sur vous. Ne laissez pas la peur de la caméra vous empêcher d’assister à vos rendez-vous ou de faire l’exercice approuvé par votre médecin, l’isolement ralentit le rétablissement.
Parlez au cabinet de votre stress. Ses avocats ont accompagné bien des clients dans cette situation et peuvent expliquer ce que la surveillance peut et ne peut pas faire à la réclamation.
FAQ
Une compagnie d’assurance peut-elle utiliser des drones pour la surveillance ?
L’usage de drones par les enquêteurs est un domaine en évolution. Un drone qui regarde par les fenêtres ou dans une cour clôturée enfreint le droit à la vie privée et constitue une intrusion. Un drone qui vous enregistre dans un lieu public où vous n’avez aucune attente de vie privée peut produire des images admissibles. Le cabinet conteste les images de drones intrusives.
Que se passe-t-il si je publie accidentellement une photo prise avant mon accident sur les réseaux sociaux ?
Les enquêteurs interprètent souvent la date de téléversement comme la date de la prise de vue. Si la défense utilise une vieille photo pour soutenir que vous êtes actif maintenant, votre avocat la réfute avec les métadonnées du fichier ou un témoignage sur le moment où elle a été prise.
Les enquêteurs peuvent-ils surveiller mes textos ou mes courriels privés ?
Non. Intercepter ou lire des textos, des courriels ou des appels privés enfreint le droit fédéral des télécommunications et de la vie privée et entraîne des sanctions criminelles. La surveillance se limite aux gestes publics et à l’information accessible publiquement.
Que dois-je faire si je repère un enquêteur privé qui me suit ?
Ne le confrontez pas. Comportez-vous normalement, respectez vos restrictions médicales et conduisez prudemment. Notez l’heure, le lieu et la description du véhicule, et communiquez avec le cabinet.
Est-ce que mon assureur va couper mes indemnités de la section B s’il me surprend à faire des travaux de cour ?
C’est possible. Les experts en sinistres se servent de la surveillance pour justifier la fin des indemnités d’accident. Des images de travail physique deviennent l’argument que vous n’avez plus besoin de physiothérapie ou de remplacement de revenu, et vous devez alors vous battre pour un rétablissement des indemnités.
Combien de temps dure la surveillance par l’assureur ?
Il n’y a pas de durée fixe. Elle peut se répéter tout au long de la réclamation : quelques jours après l’accident, une vérification des réseaux sociaux six mois plus tard, un suivi avant le procès. Présumez que vous pouvez être observé jusqu’à ce que le dossier soit réglé ou tranché.