Terre-Neuve-et-Labrador n’a pas de plafond pour blessure mineure. Les gens en cherchent un parce que la Nouvelle-Écosse et le Nouveau-Brunswick ont des plafonds, et présument que toute la région fonctionne de la même façon. Ce n’est pas le cas. Ce que cette province a, c’est une franchise pour blessure mineure, et une franchise fonctionne différemment d’un plafond, d’une façon qui compte pour la valeur d’une réclamation.
La franchise est de 5 000 $ pour les accidents survenus à compter du 1er janvier 2020, appliquée aux dommages généraux en vertu de l’Automobile Insurance Act. Elle s’applique, que la blessure soit un cou foulé ou une fracture de la colonne.
L’assureur du conducteur fautif la soustrait du montant pour douleur et souffrance avant de payer. Le travail du côté de la personne demanderesse est d’établir la valeur complète de la blessure pour que la soustraction se fasse à partir d’un chiffre qui la reflète.
La province a instauré la franchise pour contenir les primes d’automobile. Son effet sur une personne blessée est une réduction fixe, et les experts en sinistres s’en servent pour plaider qu’une petite réclamation ne vaut pas la peine d’être poursuivie. Cet argument est faux plus souvent qu’il n’est vrai, et personne ne devrait accepter un règlement sur cette seule base sans avis juridique.
La franchise pour blessure mineure n’a pas de plafond, contrairement à un plafond
La Nouvelle-Écosse et le Nouveau-Brunswick plafonnent les dommages généraux pour les blessures qui répondent à une définition légale de mineure. Une réclamation plafonnée pour coup de fouet cervical ne peut pas dépasser le plafond, peu importe ce que la blessure fait à la vie de la personne.
Une franchise n’a pas de plafond. Le juge ou l’expert en sinistres évalue d’abord la douleur et la souffrance, selon la preuve. Les 5 000 $ sont soustraits par la suite.
Si la douleur et la souffrance sont évaluées à 40 000 $, le paiement est de 35 000 $. Si elles sont évaluées à 120 000 $, le paiement est de 115 000 $. La franchise est la même dans les deux cas, et c’est la blessure qui fixe le chiffre.
La différence pratique se manifeste dans les dossiers graves de tissus mous. En Nouvelle-Écosse, une réclamation pour coup de fouet cervical chronique doit franchir l’exception pour déficience grave avant de pouvoir être évaluée au-dessus du plafond. À Terre-Neuve-et-Labrador, la même blessure est évaluée sur son mérite dès le départ, et la seule question est ce que la preuve appuie.
C’est pourquoi la preuve médicale pèse plus lourd ici que dans une province avec plafond. Les dossiers cliniques, les rapports de spécialistes, et le récit de la personne demanderesse sur ses limitations quotidiennes font tous augmenter l’évaluation, et chaque dollar au-delà de 5 000 $ est récupéré.
La franchise s’applique aux dommages généraux et non aux dommages spéciaux
La franchise s’applique seulement aux dommages généraux, et les dommages spéciaux sont récupérés en entier. Les dommages généraux indemnisent la douleur physique, le préjudice émotionnel, et la perte de jouissance de la vie. Ils sont subjectifs, car il n’y a pas de reçu pour la souffrance.
Les tribunaux de cette province, comme ceux d’ailleurs au Canada, fixent les dommages généraux en examinant des décisions antérieures pour des blessures comparables et en ajustant pour la personne devant eux. Les tribunaux les évaluent selon l’âge, la gravité, la durée prévue du rétablissement, et l’effet sur le travail, les loisirs, et les relations. Un journal quotidien de la douleur est le moyen le plus simple de bâtir le dossier de cet effet.
Les dommages spéciaux sont les pertes financières, et aucune franchise ne s’y applique. Ils se prouvent par des reçus, des talons de paie, et des projections financières, et sont récupérés en entier.
Les chefs habituels de dommages spéciaux dans une réclamation pour accident de voiture sont :
- La perte de revenu passée, y compris les quarts manqués, les heures supplémentaires, et les journées de vacances utilisées pour le rétablissement.
- La perte de capacité de gain future, lorsque la blessure empêche un retour à la carrière précédente. Des spécialistes en orientation professionnelle la calculent.
- Les coûts médicaux directs : médicaments d’ordonnance, aides à la mobilité, et appareils médicaux, chacun avec le reçu original.
- Les coûts de soins futurs, tels que la physiothérapie continue, la modification du domicile, ou les soins infirmiers, projetés sur la vie de la personne demanderesse.
- L’entretien ménager et l’entretien du domicile, lorsque la personne demanderesse ne peut plus nettoyer, pelleter, ou tondre et doit payer quelqu’un pour le faire.
La section B finance le traitement et une demande doit être présentée
Les indemnités de la section B paient le traitement sans égard à la faute, et la loi exige qu’une personne blessée en fasse la demande. Les polices d’automobile de Terre-Neuve-et-Labrador les incluent et sont censées financer le traitement pendant que la réclamation en responsabilité civile suit son cours.
La loi exige maintenant qu’une personne blessée présente une demande pour la section B. Les montants qui étaient disponibles sous la section B et qui n’ont pas été réclamés peuvent être déduits du règlement en responsabilité civile, car la loi ne paie pas la même facture de physiothérapie deux fois.
La demande se présente à votre propre assureur, non à celui du conducteur fautif, et elle a ses propres formulaires et ses propres échéances. Les fournisseurs de traitement facturent habituellement la section B directement une fois la réclamation ouverte, alors la personne demanderesse ne paie pas la physiothérapie de sa poche en attendant un remboursement.
Les deux systèmes fonctionnent donc ensemble. La franchise réduit l’indemnité pour douleur et souffrance; la section B finance le traitement entretemps. Un avocat gère l’expert en sinistres de la section B pour que les approbations passent sans que la personne demanderesse ait à discuter de chacune.
La section B couvre :
- Les indemnités médicales et de réadaptation, y compris la physiothérapie, la massothérapie, et les soins chiropratiques, jusqu’aux limites prévues dans la police.
- Les indemnités de revenu d’invalidité, un paiement hebdomadaire calculé comme un pourcentage du revenu brut lorsque la blessure empêche la personne demanderesse de travailler.
- Les indemnités de décès et de funérailles, une somme forfaitaire aux personnes à charge et une contribution aux frais funéraires dans un accident mortel.
Les premiers jours après l’accident fixent la valeur de la réclamation
La réclamation commence sur les lieux. Ce qui est consigné dans les premiers jours fixe la valeur de tout ce qui suit.
L’adrénaline masque la blessure. La douleur au cou et au dos d’une collision arrière apparaît souvent deux ou trois jours après l’accident. Voyez un médecin le jour même, peu importe comment vous vous sentez.
L’assureur lira tout délai dans le traitement comme une preuve qu’il n’y avait pas de blessure. Une documentation précoce referme cet argument avant qu’il ne soit soulevé.
Après une collision :
- Appelez la Royal Newfoundland Constabulary ou la GRC. Le rapport de police est le dossier objectif de qui a fait quoi.
- Voyez un médecin le jour même, à l’urgence ou en clinique familiale, pour que le calendrier médical commence à l’accident.
- Photographiez les véhicules, la route, et toute blessure visible. Les photographies sont la preuve visuelle d’une réclamation; voyez la page des accidents de voiture à Terre-Neuve.
- Prenez les noms, numéros de téléphone, et adresses courriel des témoins. Le témoignage indépendant a un vrai poids si le conducteur fautif change sa version.
- Signalez l’accident à votre propre assureur promptement. Un signalement tardif peut coûter des indemnités de la section B.
- Ne donnez pas de déclaration enregistrée à l’expert en sinistres de l’autre conducteur sans avis juridique.
- Communiquez avec les avocats de Mike Murphy Law Group avant de signer quoi que ce soit. L’évaluation du dossier est gratuite.
La plupart des réclamations se règlent après l’avis d’intention et l’interrogatoire préalable
Le processus va d’un avis d’intention à l’interrogatoire préalable puis à la médiation, et la plupart des réclamations se règlent avant le procès. L’avocat le mène; la personne demanderesse n’a pas besoin d’apprendre les règles de la cour.
La première étape formelle est un avis d’intention de poursuivre le conducteur fautif, signifié dans les 120 jours suivant l’accident. Il informe le défendeur, le conducteur fautif, qu’une réclamation s’en vient. Le manquer ne met pas fin à la réclamation, mais cela peut affecter le recouvrement des frais juridiques.
L’interrogatoire préalable est l’étape que les personnes demanderesses trouvent la plus difficile. L’avocat de la défense pose des questions sur l’accident, la blessure, les antécédents médicaux, et les détails de la vie quotidienne, sous serment et au dossier. Les réponses sont comparées au dossier médical, et les incohérences sont utilisées plus tard. Se préparer avec son propre avocat au préalable est la norme et vaut le temps investi.
La plupart des réclamations pour blessure dans cette province se règlent sans procès. Les assureurs préfèrent le règlement au coût et à l’incertitude des tribunaux. Le dossier est quand même préparé comme s’il allait être plaidé, car c’est ce qui produit une offre équitable.
Les étapes sont :
- La déclaration, le document qui déclenche la poursuite et expose les allégations et les dommages réclamés.
- L’interrogatoire préalable, où les deux parties échangent documents et preuve médicale et où la personne demanderesse répond aux questions sous serment.
- Les examens médicaux indépendants, que l’assureur a le droit de demander avec des médecins de son choix. L’avocat les surveille.
- La médiation ou une conférence de règlement, où un médiateur neutre aide les parties à atteindre un chiffre.
- Le procès, si aucun règlement n’est atteint, devant un juge de la Cour suprême de Terre-Neuve-et-Labrador, dont la décision est exécutoire.
La poursuite doit être déposée dans les deux ans, et le cabinet en assume le coût
L’échéance pour déposer est de deux ans, et Mike Murphy Law Group prend la réclamation à honoraires conditionnels : pas de gain, pas d’honoraires. Un délai de prescription est l’échéance pour déposer la poursuite, et après celle-ci le droit de poursuivre disparaît.
À Terre-Neuve-et-Labrador, le délai pour la plupart des réclamations pour blessure est de deux ans à compter de la date où la réclamation est découverte, habituellement la date de l’accident, en vertu de la Limitations Act. Deux ans semble long. Rassembler les notes cliniques, obtenir des rapports de spécialistes, et calculer la perte future prend des mois, et l’échéance ne bouge pas.
Les assureurs connaissent la date. Un expert en sinistres qui continue de demander un document de plus à l’approche du deuxième anniversaire n’est pas simplement minutieux. Des négociations lentes qui s’étirent vers cette date sont une tactique connue, et un avocat au dossier y met fin en déposant la poursuite.
Mike Murphy Law Group prend les réclamations pour blessure à honoraires conditionnels : pas de gain, pas d’honoraires. Aucun honoraire juridique n’est payé à moins que la réclamation ne réussisse, et le cabinet assume les débours entretemps.
Ce que l’avocat ajoute :
- L’accès à des spécialistes médicaux qui peuvent documenter la gravité de la blessure sous une forme que le tribunal accepte.
- Le calcul de la perte future avec une preuve professionnelle et économique.
- La négociation avec des experts en sinistres qui traitent ces réclamations quotidiennement et connaissent les arguments.
- La gestion de l’assureur pour que le temps de la personne demanderesse soit consacré au rétablissement.
FAQ
Qu’est-ce au juste que l’assurance avec franchise pour blessure mineure à T.-N.-L.?
C’est la règle provinciale qui soustrait 5 000 $ de chaque indemnité de dommages généraux dans une réclamation pour accident de voiture. Il n’y a pas de plafond; la franchise s’applique à chaque réclamation pour blessure peu importe la gravité.
L’assurance avec franchise pour blessure mineure va-t-elle ruiner mon règlement?
Non. L’avocat bâtit la cible de règlement en tenant compte de la franchise. Comme il n’y a pas de plafond, l’évaluation de la douleur et de la souffrance peut être plaidée à la hausse selon la preuve, et la franchise ne touche pas aux dommages spéciaux tels que la perte de revenu ou les frais médicaux.
Devrais-je quand même embaucher un avocat si mes blessures semblent mineures?
Oui. Une foulure au cou en semaine un peut devenir une condition de douleur chronique au mois six. Un avocat garde la réclamation ouverte et le dossier en construction pendant que le portrait à long terme devient clair.
L’assurance avec franchise pour blessure mineure s’applique-t-elle aux dommages matériels?
Non. Elle s’applique seulement aux dommages généraux pour douleur et souffrance. Les dommages au véhicule passent par l’Indemnisation directe pour dommages matériels (IDDM), où vous traitez avec votre propre assureur pour les réparations lorsque vous n’étiez pas en faute.
Que se passe-t-il si je manque l’échéance de 120 jours pour l’avis d’intention?
La réclamation survit, mais vous pourriez perdre la capacité de recouvrer les frais juridiques et les intérêts avant jugement. Communiquez avec le bureau de St. John’s peu après un accident pour que l’avis soit signifié à temps.